PKV-Beitragserhöhung — was kannst du jetzt tun?

Dein PKV-Beitrag steigt — schon wieder? Damit bist du nicht allein. 2026 sind Beitragserhöhungen von 10 bis über 40 Prozent keine Seltenheit. Die gute Nachricht: Du hast Optionen. Und zwar mehr, als die meisten Privatversicherten wissen.

Warum steigen PKV-Beiträge?

PKV-Beiträge werden nicht willkürlich erhöht. Es gibt zwei Hauptgründe:

• Steigende Gesundheitskosten — Krankenhausleistungen, Arzneimittel und Arztkosten werden teurer. Das betrifft alle Versicherer.

• Niedrigzinsphase + demografischer Wandel — Alterungsrückstellungen erwirtschaften weniger Rendite als geplant.

Wichtig: Eine Beitragserhöhung ist kein Zeichen eines schlechten Versicherers. Sie ist gesetzlich vorgeschrieben, sobald die tatsächlichen Kosten um mehr als einen definierten Schwellenwert von den kalkulierten abweichen (§ 203 VVG).

Deine 5 Optionen bei einer Beitragserhöhung

Option 1: Tarifwechsel beim gleichen Versicherer (§ 204 VVG)

Das mächtigste Werkzeug, das kaum jemand kennt!

Du hast das gesetzliche Recht, in einen anderen Tarif deines Versicherers zu wechseln — ohne erneute Gesundheitsprüfung für die bisherigen Leistungen und unter Mitnahme deiner Alterungsrückstellungen.

• Oft gibt es neuere, günstiger kalkulierte Tarife mit ähnlichem Leistungsniveau

• Ersparnis: häufig 100–300 € pro Monat, je nach Tarif und Leistungsniveau

• Der Versicherer muss dich über diese Möglichkeit informieren (tut er oft nur im Kleingedruckten)

Option 2: Selbstbehalt erhöhen

• Höherer Selbstbehalt = niedrigerer monatlicher Beitrag

• Rechne nach: Lohnt sich die Ersparnis im Verhältnis zum Risiko?

• Faustregel: Wenn du selten zum Arzt gehst, kann sich ein SB von 600–1.200 € lohnen

Option 3: Leistungen anpassen

• Einzelne Bausteine reduzieren (z. B. Einbettzimmer → Zweibettzimmer)

• Vorsicht: Manche Leistungen lassen sich später nicht mehr hochstufen!

• Immer erst mit einem Experten sprechen, bevor du Leistungen streichst

Option 4: Beitragsentlastungstarif

• Viele Versicherer bieten spezielle Entlastungstarife an, die den Beitrag im Alter senken

• Du zahlst jetzt etwas mehr, sparst dafür ab 65 oder 67 Jahren

• Die Beiträge sind in der Regel steuerlich als Vorsorgeaufwand berücksichtigungsfähig — die verbindliche steuerliche Einschätzung gibt dir deine Steuerberatung

Option 5: Wechsel in die GKV

• Nur möglich unter bestimmten Voraussetzungen (unter JAEG, Arbeitslosigkeit, Familienversicherung)

• Ab 55 Jahren ist der Wechsel in der Regel ausgeschlossen

• Vorsicht: Alle Alterungsrückstellungen gehen verloren!

Was du besser vermeidest

• Panik-Kündigung — du verlierst deine Alterungsrückstellungen und startest bei einem neuen Versicherer mit neuem Eintrittsalter + neuer Gesundheitsprüfung

• Nichts tun — die Beiträge steigen weiter, wenn du nicht aktiv wirst

• Versicherer wechseln ohne Beratung — kann deutlich teurer werden als ein Tarifwechsel beim bestehenden Versicherer

Sonderkündigungsrecht bei Beitragserhöhung

Bei jeder Beitragsanpassung hast du ein Sonderkündigungsrecht (§ 205 Abs. 4 VVG):

• Frist: 2 Monate ab Zugang der Mitteilung

• Wirkung: zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung

• Gilt nur für den betroffenen Tarif-Baustein

Achtung: Das Sonderkündigungsrecht ist ein Hebel — aber kündige nicht vorschnell. Prüfe zuerst den Tarifwechsel nach § 204.

Der Tarifwechsel nach § 204 VVG — so geht's

1. Mitteilung erhalten — dein Versicherer informiert dich über die Erhöhung

2. Beratung einholen — FYNGO analysiert deine Tarif-Optionen beim gleichen Versicherer

3. Tarifvergleich intern — Welche Tarife gibt es? Was sind die Leistungsunterschiede?

4. Wechselantrag stellen — Formular beim Versicherer einreichen

5. Neuer Beitrag ab nächstem Monat — oft rückwirkend ab Erhöhungsdatum

PKV im Alter — langfristig denken

• Ab 60 steigen die Beiträge erfahrungsgemäß stärker als davor

• Beitragsentlastungstarife und Rückstellungen helfen

• Die gesetzliche Rente zahlt einen Zuschuss zur PKV (§ 106 SGB VI)

• Eine gute PKV-Strategie plant man jetzt, nicht erst mit 70

So hilft FYNGO

• §-204-Tarifanalyse: Wir prüfen alle verfügbaren Tarife bei deinem Versicherer und finden die beste Option

• Beitrags-Check: Ist deine Erhöhung angemessen? Wir prüfen das.

• Langfriststrategie: Wir planen mit dir, wie dein PKV-Beitrag auch im Alter bezahlbar bleibt

• Im Rahmen deiner Mitgliedschaft: Als dein Makler beraten wir dich — ohne Verkaufsdruck

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