Ab 1. Januar 2027 · Riester bekommt einen Nachfolger
Der Staat zahlt mit. Wir sagen dir, wie viel.
Das Altersvorsorgedepot ist beschlossen. Hier rechnest du deine Förderung, prüfst deinen Riester-Vertrag und siehst, was wann gilt — ohne Produktverkauf.
Versicherungsmakler seit 2016 · über 2.000 Kunden betreut · ohne Produktverkauf auf dieser Seite
Vier Zahlen, die du kennen solltest.
Was der Staat zu deinem Beitrag legt.
Drei Regler, ein Ergebnis. Die Formel steht offen daneben.
Zulagen im Jahr
390 €= 33 % auf deinen Beitrag
| Dein Eigenbeitrag | 1.200 € |
| Grundzulage | 390 € |
| Kinderzulage | 0 € |
| Landet im Jahr im Depot | 1.590 € |
du: 75 %Staat: 25 %
So rechnen wir
Grundzulage = 50 % der ersten 360 € + 25 % der Beiträge von 360 bis 1.800 €. Kinderzulage = 100 % deines Beitrags, höchstens 300 € je Kind. Unter 25: einmalig 200 €. Steuer: Beiträge bis 1.800 € plus Zulagen gelten als Sonderausgaben; das Finanzamt erstattet nur, was über der Zulage liegt (Günstigerprüfung). Ohne Soli und Kirchensteuer, Stand 20.10.2026. Das ist die Gesetzeslage, keine Steuer- oder Anlageberatung.
Ein Klick, und du weißt, ob du gefördert wirst.
Du hast schon einen Riester-Vertrag? Dann lies das zuerst.
Dein Vertrag bleibt, wie er ist — bis du ihn wechselst oder ab 2027 irgendeinen neuen geförderten Vertrag abschließt. Rechne hier, was dein Vertrag alt und neu bringt.
Bei deinem Beitrag bringt das neue System rund 65 € im Jahr mehr Zulage. Ein Wechsel kann sich lohnen — aber erst, wenn Kosten und Garantie deines Altvertrags geprüft sind. Als Versicherungsvertrag können wir ihn für dich direkt prüfen und betreuen.
- 1Weiterführenlohnt meist bei wenig Einkommen und mehreren Kindern oder kurz vor der Rente — die alte Zulage ist dann höher.
- 2Beitragsfrei stellenGarantie bleibt, du bist flexibel und kannst in Ruhe die neuen Angebote abwarten.
- 3Ins neue Recht wechselnper Erklärung beim Anbieter oder mit dem Kapital in ein neues Produkt — die Garantie des Altvertrags geht dabei verloren.
- 4Kündigenist die schlechteste Option: Alle Zulagen und Steuervorteile gehen zurück an den Staat.
Dein Geburtsjahr, dein Zeitplan.
Frühstartrente: 10 € im Monat vom Bund für dein Kind.
Ab 2027 für Kinder von 6 bis 18 — der Bundestag hat das Gesetz am 16.10.2026 beschlossen, die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus.
Vom Bund bis zum 18. Geburtstag
1.440 €
10 € im Monat ab 2026 (rückwirkend ab Start 2027) bis zum 18. Geburtstag 2038. Danach läuft das Depot als normale geförderte Altersvorsorge weiter, mit 200 € Einsteigerbonus bis 25.
Das Geld geht nur in ein Standarddepot (höchstens 1 % Kosten, keine Abschlusskosten bis 18). Tun Eltern nichts, legt der Bund das Geld ab 2028 selbst an — nach dem Beschluss des Bundestags ausschließlich in breit gestreute globale Aktien. Verbraucherzentralen sagen: kein Handlungsdruck.
Was wir für dich tun — und was nicht.
Das machen wir
- Deine Förderung einordnen: Zulagen, Steuer, Fristen, Kinder.
- Deinen Riester-Vertrag prüfen: weiterführen, ruhen lassen oder wechseln.
- Die Varianten mit Garantie (80 oder 100 %) und die fondsgebundene Rentenversicherung im neuen System vermitteln und betreuen — in deiner Akte, mit allem, was dazugehört.
- Dranbleiben, wenn sich dein Leben ändert: Kind, Jobwechsel, Selbstständigkeit.
Das machen wir nicht
- Ein reines Depot mit eigener Fondsauswahl vermitteln oder dazu beraten — dafür braucht es eine andere Erlaubnis, die wir bewusst nicht haben.
- Dir einen Anbieter oder einen Fonds empfehlen. Willst du den Depot-Weg gehen, stellen wir auf Wunsch den Kontakt zu einem Partner her.
- Deine Steuererklärung rechnen. Die Günstigerprüfung macht das Finanzamt, wir erklären sie nur.
Die Fragen, die gerade alle stellen.
Muss ich jetzt etwas tun?
Nein. Bis Ende 2026 ändert sich nichts. Wer einen Riester-Vertrag hat, lässt ihn laufen und prüft in Ruhe. Wer neu einsteigen will, kann ab dem 1. Januar 2027 abschließen — die ersten Produkte werden erst dann zertifiziert; am 20.10.2026 war noch kein Produkt zertifiziert.
Lohnt sich das ohne Kinder?
Bei 100 € im Monat legt der Staat 390 € im Jahr dazu, das sind 32,5 % auf deinen Beitrag. Mit hohem Steuersatz kommt über die Steuererklärung noch etwas obendrauf. Ob das besser ist als ein ungeförderter Sparplan, hängt an Kosten, Laufzeit und deinem Steuersatz — das rechnen wir mit dir durch.
Gibt es eine Garantie?
Beim Depot nicht: Du trägst das Marktrisiko bis zur Rente. Wer Sicherheit will, nimmt die Variante mit 80 oder 100 % Beitragsgarantie — mit entsprechend geringerer Renditeerwartung. Beides ist gefördert.
Was kostet das?
Beim Standarddepot sind die Kosten gesetzlich auf 1 % im Jahr gedeckelt. Alle anderen Varianten müssen ihre Kosten offenlegen, haben aber keinen Deckel. Kosten sind über 30 Jahre der größte Hebel — darauf schauen wir als Erstes. Das öffentliche Standarddepot des Bundes hat noch keinen Träger; ob es pünktlich zum 1. Januar 2027 startet, ist offen. Standarddepots privater Anbieter sind davon unabhängig.
Was passiert mit dem Geld, wenn ich in Rente gehe?
Frühestens mit 65: lebenslange Rente oder ein Auszahlplan bis mindestens 85, bis zu 30 % kannst du dir auf einmal auszahlen lassen. Besteuert wird dann mit deinem persönlichen Steuersatz; in der Ansparphase fällt keine Steuer auf Erträge an.
Kann ich das Geld fürs Eigenheim nutzen?
Ja, wenn der Vertrag das vorsieht: für Kauf, Bau, Tilgung, Umbau ohne Barrieren oder energetische Sanierung, mindestens 3.000 €. Diese Regeln gelten überwiegend ab 2028.
Was die ersten Anbieter bisher angekündigt haben, haben wir mit Quellen zusammengefasst — ohne Empfehlung, ohne Ranking. Zum Artikel →
Stand 20.10.2026. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 156, Start 01.01.2027). Die Frühstartrente hat der Bundestag am 16.10.2026 beschlossen (BT-Drs. 21/7864, 21/8606); die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus. Alle Rechner geben die Gesetzeslage wieder und ersetzen keine Steuer- oder Anlageberatung. FYNGO ist Versicherungsmakler nach § 34d GewO.
Erst prüfen, dann entscheiden.
Ein Gespräch reicht meistens, um deinen Riester-Vertrag und deine Förderung einzuordnen. Kostenfrei, ohne Abschlussdruck.