Hausratversicherung – was ist versichert?

Kurz gesagt: Die Hausratversicherung ersetzt in der Regel alles Bewegliche in deiner Wohnung zum Neuwert — nach Einbruch, Feuer, Leitungswasser oder Sturm. Ein guter Tarif denkt auch an Unterwegs, Fahrrad, Wertsachen und grobe Fahrlässigkeit. Als Faustregel für die Versicherungssumme gelten 650 Euro pro Quadratmeter.

Die Hausratversicherung schützt alles, was in deiner Wohnung ist — Möbel, Elektronik, Kleidung, Küche und mehr. Ersetzt wird in der Regel der Neuwert: also das, was du heute für gleichwertige neue Sachen zahlen müsstest.

Was ist versichert?

Alle beweglichen Gegenstände in deiner Wohnung, z. B.:

• Möbel und Einrichtung

• Elektronik (TV, Laptop, Smartphone)

• Kleidung

• Küchengeräte

• Sportgeräte, Fahrräder

• Wertsachen (mit Grenzen)

Gegen welche Gefahren?

• Einbruchdiebstahl und Vandalismus

• Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion)

• Leitungswasser (Rohrbruch, defekte Waschmaschine)

• Sturm und Hagel (ab Windstärke 8)

• Raub — z. B. wenn dir jemand die Tasche mit Gewalt entreißt

Oft eingeschlossen oder zusätzlich versicherbar

• Elementarschäden (Überschwemmung, Starkregen, Rückstau, Erdbeben) — meist als eigener Baustein, wichtig vor allem für Kellerinhalte

• Fahrraddiebstahl auch außerhalb der Wohnung

• Überspannung durch Blitz — z. B. wenn Fernseher oder Router nach einem Gewitter defekt sind

• Glasbruch

• Einfacher Diebstahl (z. B. aus dem Auto oder vom Balkon) — nur in manchen Tarifen und mit Grenzen

Die wichtigsten Leistungsdetails

Außenversicherung — dein Hausrat unterwegs

Sachen, die du vorübergehend mitnimmst (Urlaub, Hotelzimmer, Krankenhaus), sind in der Regel über die Außenversicherung mitversichert — häufig bis zu einem Anteil der Versicherungssumme (oft 10 %) und für einige Monate. Versichert sind dann typischerweise Einbruch in einen Raum und Raub; ein einfacher Taschendiebstahl meist nicht.

Wertsachen

Bargeld, Schmuck, Uhren, Kunst oder Sammlungen sind in der Regel nur bis zu bestimmten Grenzen versichert — häufig insgesamt rund 20 % der Versicherungssumme, für Bargeld deutlich weniger. Liegen deine Wertsachen in einem Tresor, gelten oft höhere Grenzen. Hast du wertvollen Schmuck, Uhren oder Kunst, lohnt sich ein Blick auf höhere Grenzen oder eine Spezialversicherung.

Fahrrad und E-Bike

Aus der abgeschlossenen Wohnung oder dem gemeinsamen, verschlossenen Fahrradkeller ist dein Rad in der Regel versichert. Für den Diebstahl unterwegs brauchst du meist einen Fahrradbaustein — mit eigener Entschädigungsgrenze. Bei teuren E-Bikes lohnt sich ein genauer Blick, ob die Grenze reicht.

Grobe Fahrlässigkeit

Du hast die Kerze brennen lassen oder das Fenster gekippt, als du gegangen bist? Gute Tarife verzichten bei grober Fahrlässigkeit ganz oder bis zu einer hohen Grenze auf Kürzungen. Ohne diesen Baustein kann der Versicherer die Leistung je nach Schwere kürzen.

Unterversicherungsverzicht

Ist die Versicherungssumme zu niedrig, kann der Versicherer im Schadenfall anteilig kürzen. Viele Tarife bieten einen Unterversicherungsverzicht, wenn du eine Mindestsumme pro Quadratmeter Wohnfläche vereinbarst (häufig 650 €/m²). Wichtig: Wohnfläche korrekt angeben und Änderungen melden.

Wo der Schutz typischerweise endet

• Schäden, die du selbst an deinen Sachen verursachst, ohne dass eine versicherte Gefahr vorliegt (z. B. Kaffee über den Laptop) — dafür gibt es Elektronik- oder Geräteversicherungen

• Abnutzung und Verschleiß

• Schäden an der Wohnung selbst (das ist Sache der Wohngebäudeversicherung)

• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden

• Kraftfahrzeuge und deren Zubehör (dafür gibt es die Kfz-Versicherung)

Wie wird die Versicherungssumme berechnet?

Faustregel: 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer 80-m²-Wohnung wären das 52.000 €.

Besser: Individuell berechnen, damit du im Schadenfall richtig versichert bist — und am besten mit Unterversicherungsverzicht.

Worauf achten?

• Neuwertersatz und Unterversicherungsverzicht

• Grobe Fahrlässigkeit mitversichert

• Wertsachengrenzen, die zu deinem Schmuck, deinen Uhren oder deiner Kunst passen

• Fahrradbaustein mit ausreichender Grenze, wenn du ein teures Rad oder E-Bike hast

• Elementarbaustein, vor allem mit Keller oder in Lagen mit Starkregenrisiko

• Überspannung und Außenversicherung

So hilft FYNGO

Tipp: Bei einem Umzug, nach größeren Anschaffungen oder wenn du zusammenziehst, die Versicherungssumme prüfen lassen. Wir helfen dir gerne dabei und schauen, ob dein Tarif noch zu dir passt.

Hinweis: Die genauen Leistungen richten sich nach den Versicherungsbedingungen deines Tarifs. Wir prüfen das gerne für dich.

Weiterlesen

• Wohngebäudeversicherung – wann brauche ich die?

• Fahrradversicherung — Schutz für dein Rad

• Was bedeutet grobe Fahrlässigkeit?

• Neuwert vs. Zeitwert – was bekomme ich im Schadenfall?

• Welche Versicherungen brauche ich wirklich?